借金　返し方

　借金の返し方には「任意整理」という方法があります。

これは法律の専門家に依頼して、貸金業者と調整してもらい借金を減らす方法です。

具体的には司法書士に依頼をすると、その方から貸金業者に「受任通知」と「債券調査票」を送り代理人であることを告げてもらいます。

そうすると貸金業者は、一切の取立て業務ができなくなるといった仕組みになっていて、ここから本格的な支払いの交渉が始まります。

この場合の代理人は法律を理解したプロですから、一番良い返済方法を考えついてくれるでしょうし、少なくとも法定金利以上を支払った場合には、有利に働くことも期待できます。

ただし、この場合も自分が借りた分の金額と、それに伴う常識の範囲内の金利の返済は必要ですから、これにより借金が無くなる事はありません。

この場合の借金の返し方のメリットは、必要のない金利分を支払う必要がない事であって、元金プラス法定金利分の支払いの免除はありません。

過去に支払った過剰金利の分は、元金の返済に回ることもありますが、それは誤解しない方がいいですね。

借金は小額のうちは返し方も簡単ですが、多額になるほどに難しくなります。

それでも「このままじゃいけない」と気がついた時から、一番良い返し方を考えるようにしましょう。

なるべく早くそれに気づいた方がキズが深くならなくていいのですが、それが難しかったりします。

でも人生はいつでも挽回できるもの。

借金も返し方をキチンと考えれば、何かしらの方法があると思います。

　借金がかさんでくると、どうやって返すかが段々と難しくなってきたりします。

借金の返し方には王道と言われるものがあり、それは実は皆さんがよく知っていることなんです。

まずは自分が必要な生活費を計算して、それを給料から引くと借金の返済可能額が逆算できますね。

でも問題は、それで返済額が足りない場合ですね。

その場合は、自分の生活費を抑える工夫をして、それで返済額に届くように生活スタイルを変えていく必要があります。

例えば外食を月に１回は行くのを楽しみにしているなら、それを我慢するとかの自分を制御する考え方が必要になります。

借金の返し方を考える時に必要なのは、自分の生活の中に潜んでいる贅沢をどれだけ抑えられるかがキーになるのは確かです。

前出の外食にしても、普通の家族なら月一なんてのは当たり前ですが、借金の返し方を考えている人には贅沢になってきます。

それを理不尽だとは言えないでしょうから、我慢するしかないでしょうね。

最も外食とはいっても、高いレストランから、家で作るのと大差ないくらいの値段で食べらる場所があったりするので、それを上手に利用するのが一番ストレスが無かったりします。

借金の返し方を考えるときには、どこを我慢するかの判断が必要になりますが、それと同時に「いかにすれば安く抑えられるか」を考えるもの大切ですね。

借金の返し方を考えながらも、時には楽しい生活を送る工夫をするのも、必要だと思います。

　借金の返し方の例を上げてみましょう。

まずは一番大きな借金の例といえば、住宅ローンでしょう。

この返済計画を考えるときには、将来の昇給を考えたりしますが、これは過大に期待しないようにしましょう。
特に今日のように、成果主義やリストラが当り前になっている時代だと、どれくらい給料が上がっていくかなんて、誰にも分かりませんからね。

年代にもよりますが、物価上昇分プラスアルファくらいで、控えめにしておいた方が無難です。

それと金利上昇を考えて、固定金利にするか変動金利でローンを組むかも大切になってきます。

これからはゼロ金利の解除といった施策の影響で、ジワジワと長期金利の上昇が予測されますから、その判断もしましょう。

また、住宅ローンを返済中には車も買うでしょうし、子供の進学のお金もいるでしょうから、それらがいつ必要かもシミュレーションします。

それに万一の時を考えて必要な経費となる保険とかも、しっかりと検討材料に入れておきます。

後は必要な生活費と雑費とかを考えていけば、ローンに回せるお金がはじき出されますから、それで返済が成り立つかを考えればいいだけです。

懸命に借金の返し方を考える人は、こういった計算ごとをしますが、これも机上論にしか過ぎません。

後は何かがあったらその都度対応するしかありませんが、それでも少しの余裕を残しておくことで、何とか乗り切れたりするものです。

あまりも厳しい返済計画だと、生活にゆとりが無くなってしまうので、最初の返し方を考える段階が大切になってきますね。

　カードで買い物をする人が増えていますが、これも借金と同じですから、返し方をしっかりと考えておく必要があります。

カードの問題点は、現時点での使用額をしっかりと管理しておかないと、返済額が分からなくなることです。

ですから家計簿を付けるとか、ノートにカードでの買い物金額を記入するといった習慣を身につけておかないと、幾ら使ったかがつかめなくなります。

カードでの支払いは、少し遅れて発生するので、その時になって残金が足りないといった事態も起こってきますから、普通の借金よりも計画性が大切になってきます。

でも会員カードだと、いろいろな優遇が受けられるのが当り前になっているので、これを上手に利用するのが賢い消費者だと思います。

低金利の時代ですから、数％の割引デーなんかでも、相当な効果があるので、使いすぎに注意すればメリットの方が大きいことになります。

ただ、キャッシング機能がついたカードは、やっぱり要注意ですね。
こちらも簡単に借りれますが、金利は銀行のローンと比べると、やっぱり高いのが当たり前で、現金を借りるために使つ場合は、しっかりとした返し方を計画しましょう。

カードは必要な買い物を、現金代わりに使う場合には、とても便利なものですが、使い過ぎには注意が必要です。

今では年会費無料といったカードもあるし、ポイントがつくものもあります。

自分の生活スタイルに合わせて、必要なカードを最小に抑えて持つのが賢い使い方だと思います。

　キャッシングの金利は下がってきましたが、まだ灰色金利に全ての消費者ローンが対応している訳ではありません。

したがって、キャッシングの返し方は、これまでと同じような「高い計画性」が必要になります。

同じ借金でも金利が高いのがキャッシングですが、それとは裏腹に借りやすいという特徴もあります。

ブラックリストに載っていない人なら、パートの主婦でも簡単に借りることが出来るので、急な出費の場合には利用する手もあるかもしれません。

また短期なら無利息を謳っているところもありますので、これらを有効に利用するのも賢い手だと思います。

ただし簡単に借金できるので、返し方をキチンと考えておかないとズルズルと借りっぱなしになり、結果として高い金利を払う羽目になることもありますから、注意が必要です。

キャッシングや消費者ローンの場合は、この金利の高さが問題になっている訳ですが、それも短期で必要な場合で、それほど金額が多くない場合には、これらを利用しても良いと思います。

問題となる返し方さえ間違えなければ、便利に使えることもあります。

もっとも私は石橋を叩いて渡るタイプですから、「最近は」借りませんけど。

いろいろなカードを見比べて、メリットが多いものを利用するようにしているので、カードで決済する方が増えてきたのが私の現状です。

現金がなくても買い物が出来たり、支払いができる場所が増えてきたので、もっぱらこちらを利用していますが、これも使いすぎには注意が必要ですね。

　借金をするのは簡単ですが、返し方をキチンと考えることが大切になります。

借金は絶対に悪いわけじゃなく、中には必要不可欠な借金もあります。

例えば住宅ローンがないと、家を新築する時にも現金で建てることになりますが、それは現実的には不可能でしょう。

また車でも相当なお金が必要になりますから、ローンで購入人の比率の方が現金よりもよっぽど多いと思いますし、それが当り前になっています。

中には家でも車でも即決・現金払いの人もいまうが、そういった人はお金持ちでも相当な部類に入りますから、我々庶民には関係のない話でしょう（笑）

長い人生の中では、こういったローンを組む経験をしていきますが、やっぱり必要なのは返し方をしっかりと立てることです。

家のローンと車のローンが重なったらどうやって返すか、それと子供の教育費が重なったらどうなるか、自分や家族が病気になったらどうやって暮していくかを、しっかりとシミュレーションして、それでも何とか大丈夫な範囲でお金を借りましょう。

もっとも病気の場合はイレギュラーですから、そこまで心配したら借金なんてできませんので、その替わりに保険に入るとかの対応が必要になってきます。

こうやって一つひとつにしっかりと対応しておけば、借金をしても返済が滞ることは少なくなっていくはずです。

大きなお金を借りる時は、たくさんの起こりうることを計算にいれた返し方を検討しておくことが大切です。

　借金の返し方は、借りる時にしっかりと計画を立てておかないと、思ったとおりに返済が進まないものです。

中でも借金癖がある人は、生活費の計算をしなかったり、遊びを優先したりする人が多いと思います。

ローンでもキャッシングでも返し方の計画が大切で、自分の収入と返済金額をよく考えて何回で返すのか、一度の金額はいくらにするのか、ボーナスでの返済金額の設定をどうするかを決めてからお金を借りるのが普通です。

借金癖がある人は、こういった計算をしないで、給料で返せないくらいになっても、まだ遊びが優先していたり、親から借りたりします。

そのうちにどうにもならなくなって、自己破産をしたり、ひどい人は「逃亡」するといった結末になるのですが、こうならないうちに自分の生活スタイルを見直して、借りているお金があるなら、それを優先して返すように計画を立てましょう。

また自分で返しきれないくらいになっていても、もっと金利が低い銀行の「まとめローン」とかを利用する手段も、残されているかも分かりませんので、諦めないで相談をしてみましょう。

借金は借りる時に返し方を考えるのが当り前ですが、返済予定が狂ってしまう場合もありますね。

急な出費がかさんでしまうこともあるでしょうし、病気になってしまうこともあるかもしれません。

そういった場合には、直ぐに返し方を再検討したり、金利の低いところからの借り換えができるなら、それを検討しましょう。